Le développement rapide de la technologie de l’intelligence artificielle (IA) au cours des dernières années a conduit à son implication active dans les processus de transformation de nombreuses industries. Le secteur de l’assurance évolue également vers une nouvelle dimension avec l’intégration de l’IA. Les compagnies d’assurance bénéficient des capacités d’analyse, d’automatisation, de prédiction et d’analyse des données de cette technologie pour créer des processus plus efficaces, axés sur le client et rentables. Cependant, l’implication de l’IA dans ces processus entraîne non seulement une transformation technique, mais également d’importantes responsabilités juridiques et éthiques.
Utilisation de l’Intelligence Artificielle dans l’Évaluation des Dommages
L’évaluation des dommages est un processus long et coûteux pour les compagnies d’assurance, où les attentes des clients sont souvent élevées. L’IA permet des économies de temps et d’argent en automatisant les processus de réclamation et l’analyse des dommages. En plus d’accélérer le processus d’expertise grâce à des analyses et des évaluations complètes et d’accroître la satisfaction des clients, cela crée également de toutes nouvelles opportunités de vente. Ces dernières années, les compagnies d’assurance ont activement utilisé des applications d’IA dans leurs processus de gestion des sinistres et de service client.
- Vision par ordinateur: Grâce aux technologies de traitement d’images, l’étendue des dommages et les coûts de réparation peuvent être estimés à partir des photos envoyées par le client après un accident. Il est également possible de détecter si les images sont originales ou ont été manipulées.
- Traitement du langage naturel( NLP): l’IA peut classer avec précision les demandes des clients en interprétant les notifications de réclamation des assurés, les conversations avec les représentants des clients ou les correspondances par courrier électronique.
- Modèles d’apprentissage automatique: Des algorithmes formés sur des données de dommages antérieures peuvent prédire les dommages lors d’événements similaires. Des algorithmes d’apprentissage automatique sont également utilisés pour classer les dommages par gravité et par procédure judiciaire.
- Systèmes de reconnaissance vocale: Des enregistrements de dommages peuvent être créés à partir des interactions du centre d’appels. De plus, le système peut aider à détecter les clients utilisant différents noms et numéros de téléphone à des fins frauduleuses.
Risques Émergents
L’IA offre des avantages significatifs aux compagnies d’assurance et aux clients en termes d’efficacité, de rapidité, de prise de décision plus objective, de gain de temps et d’argent, de satisfaction client et de détection des fraudes. Cependant, parallèlement à ces avantages, l’IA traite et stocke de grandes quantités de données, ce qui soulève des inquiétudes quant à la protection des informations des clients et au respect des réglementations légales.
- Confidentialité et sécurité des données: L’un des risques les plus critiques de l’utilisation de l’IA est lié à la confidentialité et à la sécurité des données. Les méthodes d’authentification biométrique permettent d’accéder aux systèmes sans mot de passe. Cependant, la capacité de l’IA à reproduire le visage ou la voix d’une personne présente de graves risques pour la sécurité. En raison du manque de transparence des algorithmes d’IA et de l’augmentation de la cybercriminalité, les données personnelles et professionnelles sont menacées.
- Responsabilité en cas d’erreurs: Si une erreur survient dans la détection basée sur l’IA, telle qu’un sous-paiement ou des retards de paiement au preneur d’assurance, la question se pose de savoir qui sera responsable. Par exemple, dans un tel scénario, la compagnie d’assurance ou le fournisseur de logiciels qui a développé le système d’IA devrait-il être tenu responsable?
Responsabilité juridique dans l’utilisation de l’Intelligence Artificielle
Il y a des allégations selon lesquelles l’IA pourrait être soumise à une responsabilité délictuelle et considérée comme une entité juridique fictive dans ce contexte. Cependant, la question de savoir si l’IA peut véritablement être considérée comme une personnalité fictive reste un sujet de débat. Naturellement, cela rend difficile la détermination de la partie responsable, tant en termes de personnalité juridique que de responsabilité.
Les organismes de réglementation exigent de plus en plus de transparence et de responsabilité dans les processus décisionnels de l’IA. Cela peut entraîner des sanctions potentielles et des conséquences financières. Lorsqu’ils bénéficient de telles applications d’IA, l’industrie traite, stocke et transfère des données personnelles. Par conséquent, les applications d’IA et d’apprentissage automatique doivent être conçues de manière à ne pas violer les droits de la personnalité des clients. Dans le même temps, les personnes concernées doivent agir en connaissance de leurs droits légaux.
En Turquie, il n’existe actuellement aucune réglementation juridique globale traitant spécifiquement de l’utilisation de l’IA. Par conséquent, les responsabilités juridiques et tout litige éventuel doivent être évalués en vertu du Code des Obligations Turc, du Code de Commerce Turc, de la Loi sur la Protection des Données Personnelles (KVKK), des règlements de l’Agence de Réglementation et de Surveillance des Assurances et des Pensions Privées (SEDDK) et d’autres lois pertinentes.
Réglementations aux États-Unis et dans l’Union européenne
Les États-Unis et l’Union européenne ont pris diverses initiatives pour réglementer les activités liées à l’IA. Aux États-Unis, des efforts tels que l’American AI Initiative, le projet de Déclaration des droits de l’IA et l’Algorithmic Accountability Act visent à assurer le développement éthique et sécurisé des technologies de l’IA.
L’Union européenne, avec l’adoption de la loi sur l’intelligence artificielle (AI Act) en 2024, réglemente les systèmes d’IA en fonction des niveaux de risque. La Loi introduit des règles strictes et des obligations de transparence pour les applications d’IA à haut risque. Celles-ci incluent des exigences de transparence pour les ensembles de données utilisés dans la formation des systèmes d’IA, et un mandat selon lequel l’IA respecte les lois sur le droit d’auteur et se conforme aux normes éthiques.
Selon une annonce de la Direction des Affaires européennes du Ministère des Affaires étrangères de la République de Turquie, ce règlement vise à améliorer le fonctionnement du marché intérieur tout en promouvant des technologies d’IA fiables et centrées sur l’homme. L’UE cherche ainsi à encourager l’innovation tout en protégeant la santé, la sécurité, l’environnement, la démocratie, l’État de droit et les droits fondamentaux contre les effets néfastes potentiels des systèmes d’IA.
La Loi sur l’IA s’applique à tous les secteurs de l’économie, y compris l’assurance. En particulier, la Loi sur l’intelligence artificielle (AI Act) a classé certaines applications de l’intelligence artificielle dans le secteur de l’assurance comme « à haut risque ». Les systèmes d’intelligence artificielle utilisés pour l’évaluation des risques et la souscription en assurance vie et maladie sont considérés comme « à haut risque ». La raison en est que de tels systèmes peuvent présenter un risque de discrimination ou d’exclusion en affectant l’accès financier et la santé des individus. Cette loi stipule qu’il existe un certain nombre d’exigences auxquelles les fournisseurs et les utilisateurs de systèmes d’IA à haut risque doivent se conformer. Cette catégorisation signifie que les compagnies d’assurance seront soumises à des obligations strictes lorsqu’elles utiliseront l’IA dans ces domaines. Par exemple, si une compagnie d’assurance détermine une prime d’assurance-vie avec un algorithme alimenté par l’IA, elle devra établir un système complet de gestion des risques pour ce système, utiliser des ensembles de données de qualité et non discriminatoires, effectuer une Analyse d’impact sur les droits fondamentaux (FRIA) et permettre un contrôle humain.
