Le secteur financier évolue constamment en fonction des avancées technologiques, créant de nouvelles opportunités et de nouveaux défis pour les investisseurs et les conseillers dans le domaine du conseil en investissement. Les nouvelles technologies qui influencent le conseil en investissement comprennent l’automatisation et l’analyse des données avec l’intelligence artificielle (« IA »), les robots-conseillers (robo-advisors), la technologie blockchain et la Fintech.
Automatisation et analyse des données dans les processus d’investissement
L’analyse des données désigne le processus d’obtention, de classification, d’analyse, de simplification et de traitement des données brutes via les bonnes méthodes pour que les entreprises prennent des décisions efficaces et délibérées alignées sur leurs objectifs. Elle offre un soutien complet aux entreprises pour évaluer leurs performances actuelles, prédire les tendances futures et prendre des décisions stratégiques. Il s’agit d’un processus qui devient plus efficace et plus précis lorsqu’il est soutenu par l’IA.
L’IA automatise considérablement le processus d’analyse des données. En particulier aux stades de la collecte et du nettoyage des données, l’IA minimise les erreurs humaines et accélère les opérations, aidant ainsi les scientifiques des données à se concentrer sur l’analyse stratégique. L’IA analyse également les tendances passées dans de vastes ensembles de données afin de fournir des prédictions précises. Par exemple, l’IA peut prédire les demandes des clients, les tendances du marché ou les besoins de maintenance.
L’IA automatise les tâches manuelles et fastidieuses de l’analyse des données, accélère les processus et augmente la précision des résultats de l’analyse. Ainsi, les entreprises peuvent opérer avec souplesse dans des conditions de marché en évolution rapide et acquérir un avantage concurrentiel.
Dans les secteurs de la banque et de la finance, l’analyse des données par l’IA est utilisée dans différents domaines tels que la gestion des risques, la détection des fraudes et l’évaluation du crédit. Elle peut détecter les transactions frauduleuses en analysant les modèles de comportement des clients et construire des modèles prédictifs basés sur des données historiques pour déterminer les scores de crédit.
Pour bénéficier de ces avantages, les conseillers en investissement adoptent rapidement des technologies d’automatisation et d’IA qui remplacent les processus manuels traditionnels. Ils optimisent les processus d’investissement et analysent les données à l’aide d’outils d’IA et d’automatisation. Des technologies telles que l’analyse des big data, les stratégies de trading algorithmique et la gestion automatisée des portefeuilles augmentent l’efficacité des processus d’investissement et facilitent la prise de décisions plus précises. Les solutions technologiques pour la prévision des tendances du marché et la gestion des risques, en particulier, améliorent la performance des investisseurs.
Robo-conseillers
Les conseillers en investissement numériques, connus sous le nom de robo-advisors, qui offrent des services de gestion de portefeuille automatisés par le biais d’algorithmes, sont devenus populaires auprès des investisseurs ces dernières années. Grâce à cette technologie, les investisseurs peuvent accéder à des conseils d’investissement professionnels à moindre coût. Les robo-advisors élaborent également des stratégies d’investissement personnalisées en fonction de la tolérance au risque et des objectifs financiers des investisseurs.
Les robots-conseillers consolident leur position dans le secteur du conseil en investissement en fournissant des services facilement accessibles, en donnant des conseils d’investissement réguliers plutôt que ponctuels, en proposant des frais de service moins élevés pour atteindre plus de clients, en étant plus avantageux en termes de coûts de transaction et en étant efficaces en termes de temps grâce à une prestation de services rapide.
Technologie blockchain et sécurité des investissements
Les transactions sur la blockchain sont liées les unes aux autres en termes mathématiques et enchaînées dans une série de blocs. Ainsi, n’importe qui peut surveiller et vérifier n’importe quelle transaction sur la blockchain. Les investisseurs peuvent observer le moment et la manière dont les transferts d’actifs et d’autres transactions sont effectués, ce qui accroît la transparence et réduit le risque de fraude.
La blockchain fournit des fonctionnalités programmables appelées « contrats intelligents » (smart contracts), qui fonctionnent automatiquement sous certaines conditions et instaurent la confiance entre les parties. En les utilisant, les investisseurs peuvent gérer leurs contrats de manière plus fiable et plus transparente.
La blockchain peut améliorer les processus d’authentification et d’autorisation via des méthodes cryptographiques fortes, offrant un accès sécurisé à la plateforme aux investisseurs et les protégeant des attaques telles que le phishing.
Comme la technologie blockchain améliore la sécurité des transactions financières, protège les données des investisseurs et garantit la fiabilité de leurs transactions, elle a le potentiel d’assurer la sécurité et la transparence dans le secteur de l’investissement. Par conséquent, les institutions financières et les investisseurs visent à renforcer la sécurité et à réduire les risques opérationnels en adoptant des solutions blockchain.
Fintech et conseil en investissement
La fintech fait référence à l’utilisation de la technologie dans la prestation de services financiers. Les entreprises de fintech développent et offrent diverses solutions technologiques pour des transactions financières plus rapides, plus efficaces et plus accessibles. Ces technologies peuvent inclure des applications de paiement mobile, des portefeuilles numériques, des services financiers basés sur la blockchain et des applications de conseil en investissement alimentées par l’IA.
Les entreprises Fintech transforment le modèle traditionnel de conseil en investissement par le biais d’applications mobiles et de plateformes numériques. Elles proposent des solutions innovantes pour permettre aux investisseurs d’accéder à l’éducation financière, de simplifier leurs décisions d’investissement et d’accroître la satisfaction des clients. Ainsi, les services de conseil en investissement deviennent plus accessibles et personnalisés.
En conséquence, la Fintech numérise le conseil en investissement, le rend accessible et apporte des innovations axées sur la technologie. Ainsi, les investisseurs peuvent accéder à des instruments financiers sophistiqués, investir à moindre coût et prendre de meilleures décisions financières.
Réglementation et technologie de l’investissement
Les capacités technologiques peuvent améliorer l’efficacité et la prestation de services des conseillers en investissement. Toutefois, les responsabilités éthiques et juridiques découlant de l’utilisation de la technologie doivent également être prises en compte.
Les avancées technologiques dans le domaine du conseil en investissement sont cruciales pour façonner l’avenir du secteur. Si les technologies telles que l’automatisation, l’IA, la blockchain et la Fintech améliorent la qualité et la prestation des services des conseillers en investissement, les responsabilités juridiques et éthiques qui y sont associées restent importantes et suivies de près par les régulateurs. Étant donné que la technologie jouera un rôle clé dans l’élaboration des futures pratiques de conseil en investissement, les professionnels du secteur doivent suivre le rythme des changements.
Les progrès technologiques s’accompagnent d’une supervision et d’une réglementation accrues des technologies d’investissement. Les responsabilités juridiques et les préoccupations éthiques découlant de l’utilisation des nouvelles technologies attirent l’attention des régulateurs. La réglementation du secteur doit donc trouver un équilibre entre l’innovation technologique et la sécurité des investisseurs.